Jak prowadzić finanse osobiste
Jak prowadzić finanse osobiste w sposób efektywny i bezpieczny dla naszego komfortu życia i domowego budżetu?
Pieniądze to newralgiczny i jeden z najważniejszych elementów naszego życia.
To one odpowiadają za powodzenie wielu płaszczyzn życia, pozwalają spełniać marzenia i utrzymywać bezpieczeństwo swoje oraz swojej rodziny.
Wiele osób jednak nie do końca wie jak utrzymywać porządek w swoich finansach oraz jak nimi kierować.
Choć nie jest to wcale takie trudne, duża część osób zdaje się na ślepy los lub wydaje pieniądze bez zastanowienia się.
W tym tekście przedstawiamy kilka najważniejszych informacji o tym, jak prowadzić swoje finanse i na co zwrócić szczególną uwagę.
Jak prowadzić finanse osobiste – zaczynamy od ich porządkowania
Pierwszym krokiem, od którego powinniśmy rozpocząć zarządzanie naszymi finansami, jest uporządkowanie obecnego stanu.
Z pewnością powinniśmy zgromadzić całą dokumentację finansową oraz zrewidować wydatki. Należy poznać też dokładnie zobowiązania.
Możemy np. spłacić kilka ostatnich rat niskiego kredytu lub zamknąć limity w kontach.
Warto pomyśleć również o kartach, których nie używamy.
A które wprowadzają bałagan i mogą generować opłaty np. roczne.
Warto też zastanowić się, czy korzystamy ze wszystkich abonamentów telewizyjnych, komórkowych, internetowych itp. aby ograniczyć wydatki.
Im mamy mniej otwartych zobowiązań, tym łatwiejsze prowadzenie i dbanie o swoje finanse osobiste.
Wszystkie dokumenty należy układać grupami i chronologicznie oraz przetrzymywać je w jednym miejscu.
Konta bankowe
Jeśli nasze finanse są już uporządkowane, drugim krokiem jest zadbanie o nasze konta bankowe.
Są one podstawą każdych finansów i umożliwiają np. płacenie rachunków, robienie przelewów czy dokonywanie płatności.
Pierwszym krokiem jest sprawdzenie tych kont, które posiadamy. Należy zorientować się, czy są one darmowe czy płacimy za nie opłaty.
Na rynku istnieje wiele banków, które oferują darmowe konta z podstawową funkcjonalnością.
Jeśli nie potrzebujemy dodatkowych opcji jak opcje inwestycyjne, karty wielowalutowe itd. warto wybierać najprostsze konta, które będą darmowe.
Bezpiecznym rozwiązaniem jest też posiadanie dwóch kont bankowych i przechowanie środków na nich równolegle.
Częste awarie, problemy z systemami, kolejki czy nawet rzadkie upadłości banków mogą czasowo zamrozić nasze środki.
Choć są one chronione do sumy 100 000 tys. euro, chwilowy brak ich do dyspozycji może być uciążliwy.
Warto pomyśleć na wyborem dużych instytucji, które mają wiele oddziałów w różnych miastach.
To ułatwi korzystanie z ich usług, jeżeli preferujesz osobiste wizyty w placówce.
Warto zadbać też o elektroniczny dostęp do bankowości internetowej i mobilnej.
Więcej informacji o usługach i produktach bankowych znajdziesz na stronie https://najlepszekonta.com/
Porada: Płacenie rachunków wcale nie musi być takie trudne i skomplikowane.
Dobrym pomysłem jest ustalenie, iż będziemy płacili je wszystkie np. 1 go każdego miesiąca na dany miesiąc.
Warto w tym celu stworzyć zlecenia stałe w banku odpowiednio na czynsz, abonament telewizyjny czy telefoniczny oraz inne cykliczne wydatki.
Dzięki temu wszystkie rachunki i zobowiązania zapłacimy w jednym dniu i nie będziemy musieli zaprzątać sobie nimi głowy w pozostałe dni miesiąca.
Pożyczanie pieniędzy
Elementem finansów każdego człowieka jest również pożyczanie pieniędzy. Jedni robią to częściej a inni rzadziej.
Niezależnie od tego każda osoba w życiu musi pożyczyć czasem środki i warto robić to w korzystny dla nas sposób.
Najlepszym rozwiązaniem jest wybieranie jedynie banków, które są wiarygodne i działają na podstawie prawa bankowego oraz unikanie prywatnych firm pożyczkowych.
Najkorzystniejszymi sposobami pożyczania pieniędzy są limit w koncie i karta kredytowa.
Są one oprocentowane ok. 10% RRSO, czyli najniżej ze wszystkich możliwości na rynku.
Możemy korzystać z nich w elastyczny sposób, nie płacąc stałych rat, które mogą być uciążliwe.
Oba produkty bankowe działają na podobnej zasadzie wykorzystywania przyznanego nam salda.
Karta kredytowa jest oddzielnym produktem w formie plastikowej karty, a limit daje możliwość wypłat na minus z konta po wypłaceniu uprzednio wszystkich naszych środków.
Karta kredytowa posiada ponadto blisko dwumiesięczny okres bezodsetkowy, tzw. grace period.
Dzięki niemu możemy nie płacić odsetek, a niektóre limity w koncie mają taką opcję o długości nawet 7–10 dni.
Prowadzenie budżetu domowego
Jeśli mamy już uporządkowane wszystkie sprawy finansowe należy również prowadzić regularnie budżet domowy.
Jest to świadome planowanie przychodów i wydatków na dany miesiąc.
Dzięki temu możemy świadomie zarządzać pieniędzmi i nie ryzykujemy problemów finansowych, nadmiernego ich wydawania czy niezrealizowania niektórych płatności.
Budżet domowy możemy prowadzić na kartce papieru np. w zeszycie dzieląc ją na dwie części — przychodów i wydatków.
Następnie wystarczy spisać wszystkie środki, jakimi będziemy dysponowali oraz wydatki — od najważniejszych.
Dzieląc środki, jakie mamy do dyspozycji na spokojnie w domu, możemy jasno określić jakie sumy wydamy, na jakie czynności.
Następnie należy przestrzegać budżetu, a dzięki temu nie będziemy mieli do czynienia z nieprzewidzianymi negatywnymi niespodziankami.
Które to mogą doprowadzić nas do zadłużania oraz będziemy mogli efektywniej wydawać pieniądze które zarobimy, przeznaczając je na ważne wydatki i działać w odpowiedniej kolejności.
Zagrożenie zadłużeniem
Finanse to też często trudne sytuacje np. te związane z zagrożeniem zadłużeniem.
Co zatem robić w takich sytuacjach?
Z pewnością nie należy brać kolejnych zobowiązań i spłacać nimi poprzednich, gdyż w ten sposób generowane oprocentowanie wpędzi nas w spiralę zadłużenia.
Dobrym pomysłem jest poczynienie oszczędności w życiu i obniżenie jego poziomu.
Warto też skorzystać z konsolidacji, czyli połączenia wszystkich zobowiązań w jedno nowe z niższą ratą, które będziemy spłacali dłużej.
To jedyny wyjątek, gdzie możemy wziąć nowy kredyt na spłatę poprzednich.
Wówczas nie będziemy potrzebowali nowych kredytów, a konsolidacja rozwiąże problem ze zbyt wysokimi ratami i zobowiązaniami.
Po pomoc możemy udać się też do doradcy finansowego dla osób prywatnych który podpowie nam, jak w naszej sytuacji wyjść z zadłużenia.
Jeśli nasza sytuacja jest dramatyczna, warto samodzielnie sprzedać swój majątek i spłacić z niego zadłużenie, aniżeli czekać na wyrok sądowy i działania komornicze.
One bowiem wygenerują jeszcze większe zadłużenie, a sprzedaż majątku przez komornika zapewne będzie dużo poniżej jego ceny rynkowej.